Pirmieji žingsniai į investavimo pasaulį
Prisimenu, kai pirmą kartą išgirdau apie ETF fondus – buvau visiškas naujokas finansų pasaulyje, o investavimas atrodė kaip sudėtinga painiava, skirta tik kostiumuotiems Wall Street vilkams. Tačiau realybė yra visai kitokia. ETF (Exchange Traded Funds) arba biržoje prekiaujami fondai yra vienas paprasčiausių būdų pradėti investuoti net ir turint minimalias žinias apie finansų rinkas.
ETF fondai iš esmės yra investiciniai krepšeliai, kuriuose telpa dešimtys, šimtai ar net tūkstančiai skirtingų vertybinių popierių. Įsivaizduokite, kad vietoj vieno obuolio perkate visą vaisių krepšelį – taip sumažinate riziką, kad vienas supuvęs vaisius sugadins visą pirkinį. Lygiai taip pat veikia ir ETF – jie leidžia vienu pirkiniu įsigyti diversifikuotą investicijų portfelį.
Kodėl verta rinktis ETF fondus?
ETF fondai turi keletą esminių privalumų, dėl kurių jie tapo ypač populiarūs tarp pradedančiųjų investuotojų:
- Diversifikacija – vienu pirkiniu įsigyjate dešimtis ar šimtus skirtingų akcijų
- Mažos išlaidos – daugumos ETF fondų valdymo mokesčiai yra gerokai mažesni nei aktyviai valdomų investicinių fondų
- Likvidumas – ETF fondus galima pirkti ir parduoti bet kuriuo biržos darbo metu
- Prieinamumas – pradėti galima su nedidele suma
- Skaidrumas – visada žinote, į ką investuojate
Pavyzdžiui, investuodami į S&P 500 indeksą sekantį ETF fondą, vienu metu tampate 500 didžiausių JAV įmonių bendrasavininku. Tai reiškia, kad jūsų sėkmė nepriklauso nuo vienos ar kelių įmonių veiklos rezultatų – jūs „statote” ant visos JAV ekonomikos augimo.
Kaip pradėti investuoti į ETF fondus?
Pradėti investuoti į ETF fondus nėra sudėtinga, tačiau reikia atlikti keletą pasiruošimo darbų:
1. Susikurkite finansinį pagrindą. Prieš pradėdami investuoti, įsitikinkite, kad turite sukaupę bent 3-6 mėnesių išlaidoms pakankamą atsargų fondą ir neturite brangių vartojimo paskolų.
2. Pasirinkite brokerį. Lietuvoje ir Europoje populiarūs brokeriai yra Interactive Brokers, Trading 212, Revolut, Freedom24, Swedbank ir kiti. Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį į komisinių dydį, platformos patogumą ir prieinamų ETF fondų įvairovę.
3. Atidarykite investicinę sąskaitą. Daugelis brokerių siūlo paprastas sąskaitas arba mokesčių lengvatas turinčias sąskaitas (pvz., III pakopos pensijos fondai Lietuvoje).
4. Pasirinkite ETF fondus. Pradžioje verta orientuotis į plačiai diversifikuotus indeksinius ETF, pavyzdžiui:
– VWCE (Vanguard FTSE All-World) – apima viso pasaulio akcijas
– IWDA (iShares Core MSCI World) – išsivysčiusių šalių akcijos
– SXR8 (iShares Core S&P 500) – JAV didžiųjų įmonių akcijos
5. Nustatykite investavimo strategiją. Dauguma ilgalaikių investuotojų renkasi periodinį investavimą (Dollar-Cost Averaging) – kas mėnesį investuoja fiksuotą sumą, nepriklausomai nuo rinkos svyravimų.
Pagrindinės ETF rūšys ir kaip jas pasirinkti
ETF fondų pasaulis yra labai platus, todėl svarbu suprasti pagrindines jų rūšis:
Pagal geografinį pasiskirstymą:
– Globalūs ETF (apima viso pasaulio rinkas)
– Regioniniai ETF (Europa, JAV, besivystančios rinkos)
– Šalių ETF (skirti konkrečioms šalims)
Pagal turto klasę:
– Akcijų ETF (populiariausi)
– Obligacijų ETF (mažesnė rizika, stabilesnis pajamingumas)
– Nekilnojamojo turto ETF (REIT)
– Žaliavų ETF (auksas, sidabras, nafta)
Pagal sektorius:
– Technologijų sektoriaus ETF
– Sveikatos priežiūros ETF
– Finansų sektoriaus ETF
– ir t.t.
Pradedantiesiems rekomenduočiau pradėti nuo plačiai diversifikuotų globalių arba išsivysčiusių rinkų ETF fondų. Pavyzdžiui, VWCE (Vanguard FTSE All-World ETF) apima daugiau nei 3000 įmonių iš viso pasaulio ir yra puikus pasirinkimas ilgalaikiam investavimui.
Mokesčiai ir jų optimizavimas
Investavimas į ETF fondus yra finansinė rizika, todėl svarbu suprasti ir optimizuoti mokesčius, nes ilgainiui jie gali stipriai paveikti jūsų investicijų grąžą:
1. Fondo valdymo mokestis (TER) – tai metinis mokestis, kurį ima fondo valdytojas. Ieškokite ETF su kuo mažesniu TER – populiarūs indeksiniai ETF dažnai turi TER tarp 0,05% ir 0,3%.
2. Pirkimo/pardavimo komisiniai – tai mokesčiai, kuriuos mokate brokeriui už sandorius. Kai kurie brokeriai siūlo nulinius komisinius už ETF pirkimą.
3. Mokesčiai valstybei – Lietuvoje investicijų pajamos apmokestinamos 15% GPM, tačiau yra būdų optimizuoti mokesčius:
– Investuojant per III pakopos pensijų fondus galima gauti mokesčių lengvatą
– Investicijų laikymas ilgiau nei metus gali sumažinti mokestinę naštą kai kuriose jurisdikcijose
– Akumuliuojančių ETF (kurie reinvestuoja dividendus) pasirinkimas gali atidėti mokesčių mokėjimą
Pavyzdys: investuojant į ETF su 0,2% TER vietoj aktyviai valdomo fondo su 1,5% TER, per 30 metų laikotarpį galite sutaupyti dešimtis tūkstančių eurų vien mokesčiuose!
Psichologiniai investavimo iššūkiai
Investavimo sėkmė dažnai priklauso ne tiek nuo pačių investicijų pasirinkimo, kiek nuo investuotojo psichologijos ir disciplinos. Štai pagrindiniai psichologiniai iššūkiai, su kuriais susiduria ETF investavimas:
1. Rinkos svyravimų baimė – akcijų rinkos trumpuoju laikotarpiu gali stipriai svyruoti, ir matyti, kaip jūsų investicijų vertė krinta 20-30% ar daugiau, gali būti emociškai sunku. Tačiau istoriškai žiūrint, ilguoju laikotarpiu (10+ metų) akcijų rinkos visada atsigaudavo ir generuodavo teigiamą grąžą.
2. FOMO (Fear Of Missing Out) – baimė praleisti pelningą investiciją gali paskatinti priimti impulsyvius sprendimus. Atminkite, kad investavimas į ETF fondus yra maratonas, ne sprintas.
3. Perdėtas aktyvumas – nuolatinis portfelio keitimas ir „timing the market” bandymas dažniausiai veda prie prastesnių rezultatų nei paprastas periodinis investavimas į pasirinktus ETF.
Kaip įveikti šiuos iššūkius? Sukurkite aiškų investavimo planą ir jo laikykitės. Nustatykite, kokią sumą investuosite kas mėnesį, į kokius ETF fondus, ir stenkitės nekeisti šio plano reaguodami į trumpalaikius rinkos svyravimus.
Investavimo į ETF strategijos realiam gyvenimui
Teorija yra svarbi, bet dar svarbiau yra praktinis pritaikymas. Štai keletas konkrečių strategijų, kurias galite pritaikyti savo kelionėje link finansinės laisvės:
Pradedančiojo portfelis:
– 80-100% VWCE (Vanguard FTSE All-World ETF)
– Investuojama: 50-200 EUR kas mėnesį
– Tikslas: ilgalaikis kapitalo kaupimas (10+ metų)
Subalansuotas portfelis:
– 70% IWDA (iShares Core MSCI World)
– 10% EMIM (iShares Core MSCI Emerging Markets IMI)
– 20% AGGH (iShares Core Global Aggregate Bond)
– Investuojama: 200-500 EUR kas mėnesį
– Tikslas: kapitalo augimas su vidutine rizika
Pajamų portfelis (tinkamas artėjant pensijai):
– 50% dividendus mokančių ETF (pvz., VHYL – Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield)
– 40% obligacijų ETF (pvz., AGGH)
– 10% nekilnojamojo turto ETF (pvz., IPRP)
– Tikslas: generuoti pasyvias pajamas
Nepriklausomai nuo pasirinktos strategijos, svarbiausia yra disciplina ir nuoseklumas. Investuokite reguliariai, nepriklausomai nuo rinkos svyravimų, ir leiskite sudėtinių palūkanų magijai veikti jūsų naudai.
Kelias į finansinę nepriklausomybę – maratonas, ne sprintas
Investavimas į ETF fondus nėra greitas praturtėjimo būdas – tai veikiau lėtas ir nuoseklus kelias į finansinę laisvę. Įsivaizduokite, kad investuojate 300 EUR kas mėnesį į globalų akcijų ETF. Su vidutine 7% metine grąža (po infliacijos), per 30 metų sukaupsite apie 340 000 EUR. Tai gali būti pakankama suma užtikrinti finansinę nepriklausomybę.
Svarbiausia suprasti, kad didžiausią įtaką jūsų sėkmei turės ne genialūs investiciniai sprendimai ar rinkos laikas, bet nuoseklumas, disciplina ir kantrybė. Pradėkite nuo mažų sumų, jei reikia, bet pradėkite kuo anksčiau – laikas yra galingiausias jūsų sąjungininkas investuojant.
Ir nepamirškite, kad finansinė laisvė nėra tik apie pinigų kaupimą – tai galimybė gyventi pagal savo taisykles, daryti tai, kas jums patinka, ir nepriklausyti nuo darbo dėl pragyvenimo. ETF fondai yra puikus įrankis šiam tikslui pasiekti, tačiau jie yra tik priemonė, o ne tikslas savaime.
Taigi, ar jau pasiruošę žengti pirmą žingsnį link finansinės laisvės?
